（图片截自人保财险北京市分公司视频号）
消费日报网讯（记者 卢岳）诸多光环加身的人保财险，最近却深陷“偷拍门”的舆论漩涡。3月18日，人保财险发布情况说明表示，相关媒体发布人保财险河北省石家庄市分公司有关个人信息保护的报道后，公司已成立专项工作组开展核查。
据了解，有消费者反映称，自己在人保财险办理的保险产品实为助贷险，除了偿还银行利息外，还要支付大额的保费。其手机里诸如通讯录等个人信息还被人保财险偷拍并存储。此外，其在贷款未逾期时却被催收，且相关联系人都接到了催收电话。
记者梳理发现，针对人保财险助贷险的投诉并非个例。因助贷险存在违规行为，人保财险旗下分公司还曾被监管部门点名通报。此外，对人保财险“爆通讯录”、暴力催收等投诉大量见诸于黑猫投诉等平台。
保险产品实为“助贷险”
作为财险市场龙头，中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”）的前身是1949年10月成立的中国人民保险公司，是中国人民保险集团股份有限公司的核心成员和标志性主业。2003年11月，人保财险在香港联交所主板上市，成为内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。
3月18日，人保财险在其官网发布“就媒体报道有关情况的说明”。在声明中人保财险表示，“相关媒体发布人保财险河北省石家庄市分公司有关个人信息保护的报道后，我公司高度重视，第一时间成立专项工作组，立即开展全面深入核查，采取有力措施，坚决保护消费者合法权益。”
（图片截自人保财险官网）
上述声明起源于一名消费者对人保财险的投诉和举报。据澎湃新闻报道，2020年1月，姚先生在人保财险购买了一份保险。一年后，生了一场大病的姚先生本想用这份保险报销相关费用，却被人保财险告知，其购买的是一份个人信用贷款保证保险，并不能报销大病。
据了解，个人信用贷款保证保险属于保险产品的一种，投保人为借款人，担保人是保险公司，放贷方为银行等金融机构。该保险产品的功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，并为出借人的资金损失提供风险保障。当借款人无法偿还贷款时，保险公司依据保险合同代替借款人偿还贷款，并向借款人追偿剩余贷款和未付保费。
实质上，这是一种“助贷险”产品。记者从人保财险晋城市分公司微信公众号获悉，“人保助贷险（条款名称：个人信用贷款保证保险）—助小贷”是人保财险推出的，服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功，投保人（借款人）即可申请由人保财险合作银行发放的小额贷款，号称免抵押、无担保、手续简、速度快。
（图片截自人保财险晋城市分公司微信公众号）
俗语说，天下没有免费的午餐，这类保险产品实际暗含隐形费用。据了解，消费者若投保了个人信用贷款保证保险，则融资成本中除贷款利息外，还将包括保证保险的保费。有业内人士表示，通过贷款保证保险贷款的消费者，支付的还款总金额都很高，除了银行利息外，大部分是保费支出。
以姚先生为例，还款明细显示，姚先生在河北银行的15万元贷款分36期还，每月一期，每期还款6943.2元。其中，本金3776.4元逐月递增、利息831.3元逐月递减，保费每月2335.5元固定不变。据此计算可知，姚先生共需还款约25万元，若将保费也视作利息，则实际综合年化利率约22%。
被举报偷拍个人信息
对于偿还银行利息外，还要支付一笔并不“保自己”的保费，姚先生不能接受。其表示，保单也没给他，所以并不知道买的啥、保的啥。为此，姚先生向原河北银保监局进行了举报。
2023年8月，原河北银保监局反馈的举报事项调查意见书显示，人保财险确实未及时向投保人签发保险单。但未发现人保财险存在欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等问题。
此后，在与人保财险的多次协商中，姚先生发现自己的个人隐私信息竟被人保财险偷拍并存储。据姚先生反映，其在贷款并未逾期前就曾接到过催促其还贷的电话。对于提前催收，人保财险工作人员解释称，是因为姚先生此前已对保费提出异议，明确表示不还保费，所以工作人员才跟他及其家人联系。
不过，姚先生发现，不只其母亲，姚先生家人、亲戚、朋友、同事，甚至村支部也接到了催收电话。在姚先生并未公开的情况下，人保财险是如何拿到其相关联系人电话的？在一位神秘人的帮助下，“谜底”被揭开。姚先生得到的一份证据显示，人保财险一个账号名为“PICC助贷”的百度网盘中存储着数个文件夹，按照年份和月份分别建有文件夹，每个月份对应数名管理人员，每名管理人员名下又分别按客户姓名建有文件夹。
姚先生的信息正储存在一个“2020年、1月、王某晗、姚先生”的四级文件夹中。其中，除了姚先生办理业务时填写的资料等之外，竟还有对其手机通讯录、部分通话记录、微信聊天记录等偷拍的照片。此外，还有大量其他办理助贷业务的消费者被偷拍，其中某台手机通讯录被拍摄时，有关人员还戴着手套操作。
（图片来自澎湃新闻）
姚先生表示，当时办贷款时，人保财险某位工作人员说要拿他手机去接收验证码，随后其他工作人员拿了一堆资料过来给他签，他估计手机就是那时被拿去偷拍的。拿着这些“证据”，姚先生向警方报了案。
2024年1月22日，石家庄市公安局桥西分局刑警大队中山刑警队向姚先生出具了受案回执。回执显示，姚先生报称的“人保公司侵犯公民个人信息案”一案，该单位已经受理。
消费投诉、监管罚单不断
人保财险的助贷险产品不是头一次“出事儿”。
据财经杂志此前报道，消费者蒋林夕因生意需要资金周转，在某互金平台办理了一笔光大银行12万元的贷款。这笔贷款分36期还款，年利率7.125%，每月应归还3700多元。此后，未能及时还款的蒋林夕收到人保财险的客服短信，才得知这笔贷款投保了个贷信保险。
对于投保环节，蒋林夕表示，办理业务时其手机被业务员拿走约20分钟，因此无从确定是否由其代办了投保手续。蒋林夕还称，在其办理贷款的当日，4万多元保费被划转到人保财险在光大银行开立的账户，但其未收到保费划转出时的短信通知。发现12万元贷款要交4万元保费后，蒋林夕无法接受。
此外，2021年1月，据原银保监会通报：人保财险广东分公司与某集团签订合作协议，为该集团旗下平台的借贷业务提供“合同履约保证保险”保障。但人保财险存在承保后未及时签发保险单、未严格执行经银保监会备案的保险费率、使用已废止的保险条款等问题，漠视并严重侵害消费者合法权益。外界声音认为，监管所提及的“某集团”正是玖富万卡。至今在黑猫投诉等平台仍充斥着相关投诉。记者注意到，2023年11月，一位消费者投诉称，“广东人保与玖富万卡勾结，利用保单收取高额利息，在本人不知名的情况下，生成保单，人保代偿后，暴力催收，侮辱，恐吓家人，要求本人还款，我打人保电话后，广东人保打我电话提供保单，保单的名字不是我本人签字，广东人保说有我人脸识别，我让人保把手续发送过来确认，人保说无法提供……”
（图片截自黑猫投诉）
此外，与姚先生一样，也有消费者投诉称，其在人保助贷险贷了一笔贷款，从没逾过期，却在还款日当天早上九点就不断收到催收电话，在其表示没逾期就不要一直打骚扰电话后，却在下午又接到了催收电话。
（图片截自黑猫投诉）
截至今年3月23日，仅黑猫投诉平台，人保财险相关投诉记录累计4068条。除了第三方平台消费投诉众多，记者注意到，人保财险也多次在各地监管局挂出的投诉榜单中位列前排。据不完全统计，国家金融监管总局黑龙江、辽宁、河北、湖南、深圳等监管局通报称，2023年上半年人保财险的消费投诉量，均居相应辖区内财产保险公司首位。
此外，由于屡屡违规，人保财险多次受罚。据不完全统计，2023年人保财险及其分支机构总计收到上百张监管罚单，罚没金额累计超2900万元。今年1月25日，国家金融监管总局发布的罚单显示，人保财险青岛市分公司被处以警告并罚款16万元，主要违法违规事实包括保险销售过程中欺骗投保人、保险销售行为可回溯管理不到位、中介渠道业务管理不规范、执业登记管理不规范。
就“偷拍门”事件的调查进展等相关情况，记者向人保财险发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。人保财险最终是否能给施先生乃至广大消费者一个满意的调查结果？我们将保持关注。
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