消费日报网讯（记者 卢岳）春节假期后第一批银行业监管罚单下发，剑指三家股份行。2月18日，浦发银行、兴业银行、华夏银行旗下分行分别被处以罚款150万元、210万元、461万元，合计821万元。同时，这三家银行还有多名相关责任人受罚。
从案由来看，兴业银行与华夏银行均涉及信贷业务违规，而浦发银行则主要是因为现金管理不当。梳理可以发现，三家股份行可谓“吃”罚单大户，2023年年内分支机构遭罚数额皆超千万。
记者看到，目前三家银行的业绩披露截至2023年三季度。体量方面，兴业银行与浦发银行均属于头部股份行，华夏银行处于中下游，但三者近年的经营效益均不理想。此外，记者注意到，春节前夕浦发银行正式“换帅”，近段时间，其它两家股份行也有核心高管发生变更。
收节后“1号罚单”
在2024年的工作会议上，国家金融监管总局强调今年是其全面履职的第一个完整年度，全系统要锚定金融强国建设目标，坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，扎实推进金融高质量发展。随着监管力度趋严，银行业等金融机构的违法违规事实更多地“浮出水面”。
2月18日，春节假期后的第一天，四家金融机构收到监管罚单，其中三家均为全国性股份制银行，分别是浦发银行、兴业银行、华夏银行。据国家金融监管总局北京监管局通报，这三家股份行旗下的北京分行分别因涉及3项、5项、7项违规案由，被处以罚款150万元、210万元、461万元，合计821万元。
具体来看，兴业银行与华夏银行的违规行为均主要集中于信贷业务方面。公告显示，兴业银行北京分行存在“存贷挂钩、流动资金贷款挪用于股权投资、个人按揭贷款业务严重违反审慎经营规则、项目融资业务合规要件不全及未从严审核项目资本金、发放贷款用于为违规领域垫资”等违规事实。
（截图自国家金融监管总局官网）
华夏银行北京分行的违规行为包括：个人经营性贷款管理不到位，资金被挪用、个人农业担保贷款存贷挂钩、流动资金贷款贷后管理不到位，资金被挪用、房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则、采用不正当手段发放贷款、保险销售行为可回溯管理不规范、保险代理未开立独立的佣金收取账户。
（截图自国家金融监管总局官网）
与上述两家银行不同，浦发银行北京分行被指出的问题主要涉及现金管理方面，分别是现金清分外包风险管控存在重大缺陷、现金清分外包活动监督检查失职、现金管理活动严重不审慎等。
（截图自国家金融监管总局官网）
此外，三家股份行均有相关责任人受到处罚。具体来看，浦发银行北京分行包括时任该分行副行长的洪伟在内，共有10人被处以警告，以及5万元至20万元不等的罚款；华夏银行北京分行包括时任该行北京首体支行行长的岳强等人，被处以警告乃至1万元至20万元不等的罚款；兴业银行北京分行则除了两人被处以警告并罚款5万元之外，其余5人均被给予警告。
事实上，梳理往年罚单可以发现，上述三家股份行近年来均多次“踩中”监管红线。值得注意的是，部分违规行为一再出现。仅以2023年为例，据不完全统计，华夏银行、兴业银行、浦发银行及其各分支机构去年全年所收罚单数量分别达到30、40、70多张，罚没金额均累计达到千万元以上。
业绩增长乏力
作为仅次于六大行的存在，全国性股份行在银行业中扮演着重要角色。其经营业绩一定程度上也是银行业的“风向标”。而整体来看，上述三家股份行近年的业绩表现皆不甚如意。
目前，三家银行披露的最新一份财报均为2023年三季报。资产规模方面，兴业银行仅次于招商银行占据股份行“老二”之座， 截至2023年三季度末，该行总资产为9.92万亿元。
与兴业银行稳居第二不同，浦发银行的位次有所滑落。很长一段时间，浦发银行跻身“前三甲”。然而，截至2023年三季度末，该行总资产为8.81万亿元，此前“紧咬”浦发银行排在第四的中信银行总资产为8.92万亿元，至此两家银行的位次发生互换。
相对于兴业银行、浦发银行，华夏银行略显“娇小”，该行常年处于中尾部位置。截至2023年三季度末，华夏银行总资产为4.10万亿元。
虽然体量大小不同，但三家银行近年的经营效益均难言理想。Choice数据显示，2020年至2022年，兴业银行的营业收入增速连年下降，分别为12.04%、8.91%、0.51%。 2023年前三季度，该行实现营业收入1612.96元，同比下降5.59%，净利润为649.65亿元，同比下降9.53%，营收净利双双下滑。
（图片为兴业银行的营收走势，截图自Choice数据）
华夏银行的营收增速亦逐年下滑，2020年至2022年期间分别为12.48%、0.59%、-2.15%。2023年前三季度，该行实现营业收入711.09亿元，同比下降2.54%；净利润为179.55亿元，同比增长5.15%，增利不增收。
（图片为华夏银行的营收走势，截图自Choice数据）
此外，浦发银行的营收增速虽未一路下行，却也在波动下滑，2020年至2022年分别为2.99%、-2.75%、-1.24%。2023年前三季度，该行实现营业收入1328.15亿元，同比下降7.56%。值得注意的是，浦发银行的净利润近年来趋于下降，2020年至2022年的降幅分别为0.99%、9.12%、3.46%，2023年前三季度更是达到30.83%。
（图片为浦发银行的净利润走势，截图自Choice数据）
除了经营业绩成色欠佳，记者注意到，三家股份行近期均有核心高管发生变动。2023年10月，兴业银行发布公告称，陈信健担任该行新任行长的任职资格已获核准；今年1月，华夏银行原行长关文杰因工作原因辞去职务，调任北京农商行董事长；同样在今年，浦发银行于除夕前夜宣布，该行新任董事长张为忠的任职资格获得监管核准。
随着核心高层注入新鲜血液，三家股份行能否提振业绩颓势？又能否填补内控漏洞？我们将保持进一步关注。
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