消费日报网讯（记者 卢岳）又一家国有大行“吃”罚单。1月9日，邮储银行被监管部门通报受罚645万元，原因是该行浙江省分行存在近20项违法违规行为。值得注意的是，监管点名其“不配合现场检查”，而因类似行为被罚的机构屈指可数。
此外，据梳理，类似的大额罚单对邮储银行而言并不鲜见。此前，该行分别因存在26项、8项违法违规案由，分别被原银保监会和央行处以罚款4550万元、3186万元。
作为国有大行中的一员，邮储银行近年业务规模持续增长，但评级机构指出，该行资产业务扩张导致风险加权资产增长，需关注未来业务扩张带来的资本补充压力。从数据来看，该行去年三季度末的资本充足水平在六大行中垫底。
被罚645万元
开年以来，银行业监管“重拳出击”，包括国有大行在内的多家商业银行被罚，邮储银行也“未能幸免”。1月9日，据国家金融监管总局通报，邮储银行浙江省分行因存在18项违法违规行为，被处以罚款645万元。同时，时任该分行三农金融事业部浙江省分部/消费信贷部副总经理、三农金融事业部浙江省分部副总经理（主持工作）的鲍捷，被给予警告。
记者梳理发现，邮储银行此次被罚主要是因为涉贷违规，包括：个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；流动资金贷款被挪用入股市；流动资金贷款被挪用于信托等投资；企业划型管理不到位，小微企业贷款统计数据不真实；住房按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户；借贷搭售等。
（注：上述图片来自于国家金融监管总局官网）
此外，邮储银行在员工、存款与票据业务以及代理机构管理等方面也存在问题。据披露，该行浙江省分行存在“员工与信贷客户存在非正常资金往来；员工违规保管相关重要单证；存款业务管理不到位；代理营业机构违规代理销售；对无真实贸易背景的票据予以贴现”的违法违规事实。
值得注意的是，国家金融监管总局在罚单中点名指出，邮储银行浙江省分行“不配合现场检查”。记者注意到，这是该行首次因此行为被罚。此外，梳理国家金融监管总局以往所发罚单可以发现，由于类似行为被罚的金融机构屈指可数。具体来看：2018年12月，中建财务有限公司因阻碍现场检查等4项违法违规事实，被责令改正并处以200万元罚款。2023年5月，厦门农商行因“阻碍现场检查，隐瞒或提供虚假资料”等十几项违法违规行为，被处以罚款410万元。
此外，邮储银行并非首次收到监管下发的大额罚单。2021年1月，原银保监会发布的行政处罚信息公开表显示，该行因存在26项违法违规行为，被处以罚款4550万元。2023年7月，该行又因涉及8项违法违规事实，被央行警告并罚款3186万元。
资本充足水平六大行中垫底
资料显示，中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立，后于2012年1月整体改制为股份有限公司。2016年9月邮储银行在港交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市，成为“A+H”股双重上市的银行。
作为商业银行的标杆之一，近年来邮储银行的存贷款业务规模和经营业绩持续增长。截至2023年9月末，该行资产总额15.32万亿元，较上年末增长8.87%，其中客户贷款总额8.02万亿元，较上年末增长11.23%；负债总额14.40万亿元，较上年末增长8.75%，其中客户存款13.49万亿元，较上年末增长6.12%。
此外，盈利水平方面，2023年前三季度，邮储银行实现营业收入2601.22亿元，同比增长1.24%，其中利息净收入同比增长3.12%；归属于银行股东的净利润756.55亿元，同比增长2.45%。
不过，随着业务规模持续扩张，邮储银行在资本抵补能力方面也面临一定压力。大公国际对该行出具的2023年评级报告指出，近年来，该行资产业务扩张导致风险加权资产增长，资本充足率略低于行业平均水平，需关注未来业务扩张带来的资本补充压力。
数据显示，截至去年9月末，邮储银行的核心一级资本充足率为9.46%，较上年末上升0.10个百分点；一级资本充足率为11.19%，较上年末下降0.10个百分点；资本充足率为13.83%，较上年末上升0.01个百分点。但相较于同期另外五家国有大行，该行3项资本充足率指标皆处于垫底位置。此外，由于邮储银行被纳入到我国系统性重要银行名单中，监管对其核心一级资本充足率也有更高的要求。
（注：上述图片来自于邮储银行官网）
就此次被监管处罚的情况，以及内控水平与整改措施等方面，邮储银行截至目前尚未对相关问题进行回复。对于该行后续能否将违法违规行为整改到位，我们将保持关注。
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