消费日报网讯（记者 卢岳）8月16日，交银国际信托有限公司（下称“交银信托”）因涉及违规对风险项目进行刚性兑付等违法违规事实，被罚款120万元，一名信托经理同样受到处罚。
“刚性兑付”等四项违规
国家金融监督管理总局披露的处罚信息显示，交银信托存在四项违法违规事实，包括“违规对风险项目进行刚性兑付；贷后管理不尽职，导致信托贷款资金违规流入禁止性领域；数据安全管理粗放存在风险隐患；数据治理体系不健全，监管报送数据存在漏报和错报”，被罚款120万元。
图源：国家金融监督管理总局
时任交银信托信托经理一职的许晓鹏，对公司贷后管理不尽职，导致信托贷款资金违规流入禁止性领域事项负有责任，受到警告。
图源：国家金融监督管理总局
交银信托并不是第一家因刚性兑付被处罚的银行系信托公司。去年末，兴业信托也曾因刚性兑付被罚款295万元。
罚单中涉及的“刚性兑付”，一般指资产管理机构对发行的资管产品保证本金、承诺最低收益的不合规行为。信托公司违规使用自有资金或股东资金进行刚性兑付，存在将信托公司表外风险转移到表内的可能性，甚至影响信托公司自身的经营。
对此，交银信托发布公告称：公司将继续履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，对监管指出的问题高度重视，并严格按照监管要求落实整改。
营收净利连续三年下降
交银信托是国内首家由大型国有商业银行直接投资控股的信托公司，成立于1981年6月，原名为湖北省国际信托投资公司。2007年5月，经中国银监会批准，公司引进交通银行股份有限公司实施战略重组并更名为“交银国际信托有限公司”，截至2017年4月，注册资本达到57.65亿元，交通银行股份有限公司持有85%的股份，湖北省交通投资有限公司持有15%的股份。
梳理交银信托历年财报可发现，公司营收、净利润均已连续三年下滑。2021年到2023年，交银信托分别实现营业收入19.03亿、17.21亿、14.82亿，同比分别下滑8.78%、9.55%、13.90%；实现净利润11.31亿、8.11亿、6.5亿，分别同比下滑3.0%、28.29%、19.83%。
财报显示，截至2023年，交银信托总资产达到165.44亿元，同比增长3.81%；公司净资本132.32亿元，各项风险资本46.44亿元，净资本与各项业务风险资本之和之比为284.93%，净资本与净资产之比为84.32%；不良资产10.11亿元，不良资产率5.93%，较期初的7.01%下降1.08个百分点。
8月5日，远洋资本披露了公司重大诉讼案件的公告，其中，原告交银信托与江西济泽置业有限公司之间的合同纠纷，案涉金额约1.91亿元，由武汉市中级人民法院于2022年10月20日受理。目前，济泽置业未按照约定偿还交银信托管理的信托计划向其发放的借款。
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